• 什么是洗钱?

    洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

  • 什么是反洗钱?

    根据有关法律规定,反洗钱是指为了预防和打击通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及产生的收益的来源和性质的洗钱活动,依法采取相关措施的行为。

  • 开展反洗钱工作的意义是什么?

      开展反洗钱工作的意义体现在以下几方面:   

    (1)、有利于及时发现洗钱活动,追查并没收犯罪所得,遏制洗钱犯罪及其上游犯罪,维护经济安全和社会稳定;   

    (2)、有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险,维护金融安全;   

    (3)、有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道,防范新的犯罪行为;   

    (4)、有利于保护上游犯罪受害人的财产权,维护法律尊严和社会正义; 

    (5)、有利于参与反洗钱国际合作,维护我国良好的国际形象。

  • 反洗钱措施是否会侵犯客户的个人隐私和商业秘密?

    不会侵犯客户的个人隐私和商业秘密。我国《反洗钱法》规定,对依法履行反洗钱职责或义务获得的客户身份资料和交易信息应予以保密,非依法律规定不得向任何单位和个人提供。依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱行政调查。司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼。    

  • 反洗钱有什么重要意义?

    洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪,扰乱正常的社会经济秩序,破坏社会公平竞争,甚至影响国家声誉。因此,我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施,预防和打击洗钱犯罪,起到遏制其上游犯罪的目的。    

  • 哪些交易将受到反洗钱监测?

    中国人民银行制定了专门的规章,当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时,金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。例如单笔或当日累计20万元以上的现金存取、现金兑换、现金汇款等,或者银行账户资金短期内分散转入、集中转出且与客户身份或经营业务明显不符。金融机构还可根据具体情况判断出涉嫌洗钱的可疑交易并上报。

  • 目前金融机构主要采取哪些反洗钱措施?是否会因此延长客户办理业务的时间?

    主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施。包括事前预防、事后监测及调查等。监测及调查发生在完成业务之后,不会额外增加客户办理业务的时间。目前的预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息,与现行的金融业务要求也基本吻合。    

  • 客户在金融业务关系存续期间,如果先前提交的身份证件或其他身份证明文件已过期了,该怎么办?

    应及时更新身份信息,若未在合理期限内更新且无合理理由的,金融机构应中止为客户办理业务。  

  • 代理他人办理相关业务时,是否也要出示有效身份证件,登记身份基本信息?

    是需要的。代理他人办理相关业务时,证券期货经营机构将按照法律法规要求采取合理方式确认代理关系的存在,核对代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者其他身份证明文件的种类、号码。  

  • 为什么要选择安全可靠的金融机构?

    合法的金融机构接受监管,履行反洗钱义务,是对客户和自身负责。根据我国《反洗钱法》规定,金融机构在履行反洗钱义务中获取的客户身份资料和交易信息,应当予以保密,非依法律规定,不得向任何单位和个人提供,确保金融机构的隐私权和商业秘密得到保护。    

     网上钱庄等非法金融机构逃避监管,不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、洗清“黑钱”,成为社会公害,而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。一个为您频繁“融通”、违规经营的网上钱庄可能也为犯罪分子提供便利,让犯罪和黑手染指您的账户。     

    选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构,您的资金和个人信息才更安全。    

  • 金融机构在履行客户身份识别时间,应将哪些情况作为可疑情况上报?

    客户拒绝提供有效身份证或无正当理由拒绝更新客户基本信息,或金融机构在采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性和完整性时。  

  • 为什么不能出租或出借自己的身份证件?

    洗钱犯罪分子往往利用他人的身份证开立多个银行账户或办理多张银行卡,用来完成复杂的转账、汇款或提现,从而掩饰、隐瞒犯罪收益。出租或出借自己的身份证件,可能产生以下后果:     

    他人借用您的名义从事非法活动;     

    可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;     

    可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”;     

    您的诚信状况受到合理怀疑;     

    因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。    

  • 为什么不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾

    金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动,因此不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护,又是守法公民应尽的义务。

  • 《中华人民共和国反洗钱法》赋予金融机构哪些权利?

    (1)、免责权、请求保护权。《中华人民共和国反洗钱法》第六条:履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告,受法律保护。     

    (2)、获得帮助权。金融机构进行客户身份识别,认为必要时,可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。       

    (3)、拒绝调查权。中国人民银行反洗钱调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的,金融机构有权拒绝调查。     

    (4)、请求更正权。反洗钱调查人员询问被调查机构的工作人员时,应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对。记载有遗漏或者差错的,被询问人员应当要求补充或者更正。     

    (5)、解除冻结权。金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后四十八小时内,未接到侦查机关继续冻结通知的,应当立即解除冻结。    

  • 举报洗钱活动会受到保护吗?该如何举报洗钱活动?

         我国《反洗钱法》规定,任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动,接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密,所有的举报信息及举报人姓名等都是严格保密的。每个公民都有举报的义务和权利。公民可以选择多种形式进行举报,举报电话是010-88092000;举报信箱是北京西城区金融大街35号,32-124信箱,接收单位是中国反洗钱监测分析中心,邮政编码:100032;举报传真电话:010-88091999;电子信箱地址:fiurepot@pbc.gov.cn;举报网址:www.camlmac.gov.cn。

  • 请举几个证券业可疑交易的例子。

         例如,证券投资人要求证券公司变更其信息资料,但提供的相关资料有伪造、变造嫌疑。又如,客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。